信贷客户专员
5.5-6千武汉市本科不限经验
职位描述
1. 客户开发与关系维护：
· 主动寻找、识别和开发潜在的公司客户（包括中小企业、大型企业、跨国公司等），建立并维护目标客户清单。
· 深度挖掘存量客户的业务需求和潜力，提供全方位的金融服务，提升客户贡献度和粘性。
· 定期拜访客户，维护良好的银企关系，成为客户的主要金融顾问。
2. 融资需求分析与方案设计：
· 深入了解客户的经营模式、财务状况、资金需求和融资目的。
· 基于客户实际情况和银行政策，为客户量身设计最优的融资方案和信贷产品组合。
· 向客户清晰地阐释融资方案的结构、优势、条款和条件。
3. 信贷调查与报告撰写：
· 负责贷前尽职调查，全面收集客户资料（包括营业执照、财务报表、银行流水、抵押物权证、上下游合同等）。
· 运用财务分析、非财务分析等方法，对客户的信用状况、还款能力、经营风险和行业发展前景进行综合评估。
· 撰写详实、客观、准确的信贷调查报告或授信申请报告，并提交审批。
4. 授信申报与审批跟进：
· 作为连接客户与银行内部审批部门的桥梁，准备并提交完整的授信申请材料。
· 跟进授信审批流程，及时回答审批人员（信审员、风险部门）提出的问题，并就授信条件进行沟通和协调。
5. 贷后管理与风险监控：
· 负责贷后资金的用途监控，确保信贷资金用于约定用途。
· 定期对授信客户进行贷后检查，撰写贷后检查报告，持续监控客户的经营、财务和抵押物状况变化。
· 及时发现早期风险信号（如现金流紧张、经营异常、抵押物价值大幅下跌等），并启动预警和报告程序。
· 负责贷款本息的按时催收，确保资产质量。
6. 合规与内控：
· 确保所有业务操作严格遵守国家金融法规、监管机构规定和银行的内部规章制度。
· 坚持合规经营，防范操作风险、道德风险和信用风险。
7. 跨部门协作与内部沟通：
· 与银行内部的风险管理部、运营部、产品部、法律合规部等多个部门密切协作，共同推动业务落地。
· 参与团队业务学习和案例分享，完成上级交办的其他工作任务。
任职资格要求：
教育背景： 通常要求大学本科及以上学历，经济、金融、会计、财务管理、工商管理等相关专业优先。
· 工作经验： 具有2年以上银行对公业务、公司信贷或相关领域工作经验。有客户资源者优先。
· 专业知识与技能：
· 精通财务分析： 能够熟练分析企业财务报表（三张表）。
· 熟悉信贷产品： 深入了解各类对公贷款、贸易融资、票据、担保等产品。
· 了解法律法规： 熟悉《公司法》、《合同法》、《担保法》及银行业相关监管规定。
· 风险识别能力： 具备较强的风险意识和风险识别、评估能力。
· 市场拓展能力： 具备较强的市场敏感度、客户营销能力和谈判技巧。
· 核心素质：
· 出色的沟通表达能力、人际交往能力和抗压能力。
· 高度责任心、严谨细致的工作态度和良好的职业道德。
· 具备优秀的团队合作精神和独立解决问题的能力。
· 证书要求： 持有银行从业资格证、证券/基金从业资格证等相关证书者优先。
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